Lori Park, une résidente de la région de Chicago, et sa mère de 80 ans, Nancy Park, étaient en croisière à Hawaï lorsque Nancy est tombée malade. Elle a passé cinq jours à l’hôpital du navire avant d’être évacuée vers le Mexique puis rapatriée aux États-Unis.
Tous ces soins médicaux et ces transports représentaient des milliers de dollars de dépenses imprévues, mais tout était couvert par une assurance voyage d’une valeur de 436 $ que les deux femmes avaient souscrite avant de partir.
Lori Park dit qu’elle ne prend jamais de vacances sans les assurer. « C’est quelque chose que je considère comme essentiel lorsque je voyage », note-t-elle.
Avez-vous besoin d’une assurance voyage?
Il existe cinq grands types d’assurance voyage : les polices de vol qui paient si votre avion s’écrase ; une assurance bagages pour couvrir les bagages endommagés, perdus ou volés ; une assurance interruption/annulation pour vous rembourser les voyages qui n’ont pas lieu ; assurance médicale pour les visites chez le médecin et les séjours à l’hôpital; et une couverture d’évacuation qui paie pour vous déplacer vers un établissement médical approprié. Vous pouvez les acheter individuellement ou en lots.
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Les experts en voyages disent que l’assurance peut aider les gens à éviter des coûts potentiellement catastrophiques, comme ce fut le cas pour les parcs. Mais ce n’est pas nécessaire pour tout le monde.
“L’assurance ajoute environ 13% au coût d’un voyage”, explique Jay Smith, président de Sports Travel and Tours à Hatfield, Massachusetts, spécialisé dans les voyages sportifs. “Si quelqu’un voyage localement, ou si le billet d’avion est remboursable ou utilisable à l’avenir, et que l’hôtel a une annulation avant le voyage – même si c’est 48 heures avant – alors il n’y a pas de véritable raison d’assurance.”
Vous n’avez pas besoin d’une assurance qui couvre les frais d’hébergement et de transport aérien si vous prévoyez de séjourner chez des amis et d’acheter votre billet avec des points de fidélité échangeables. Vous vous assureriez uniquement pour les événements qui vous exposeraient à de grosses pertes financières (par exemple, développer une maladie grave nécessitant une hospitalisation ou manquer une croisière en raison de retards de vol).
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Comment acheter une assurance voyage
Pour trouver une police appropriée, vous devez considérer le type de couverture dont vous avez besoin et le degré d’exposition au risque que vous pouvez vous permettre, puis rechercher une prime peu élevée.
Les compagnies d’assurance fixent le coût d’une police en tenant compte de votre destination, des modes de transport (compagnie aérienne régulière ou charter ? Voiture de location ou taxis ?), des hébergements (bateau de croisière ? Complexe ? Airbnb ?), des activités (nager avec les requins ? Parachutisme ?) et les météo locale (saison des ouragans dans les Caraïbes ?).
Ensuite, ils regardent l’âge et les conditions préexistantes. L’assurance sera plus chère pour une personne de 80 ans que pour une personne de 70 ans. Les personnes dans la soixantaine, qui font une longue croisière à l’étranger, même complètement vaccinées, ont vu des devis de 10 000 $. C’est pourquoi il est important de magasiner et de comparer les politiques, les avantages et les coûts.
De quelle couverture souhaitez-vous ou avez-vous besoin ? Avec COVID toujours actif, vous voudrez peut-être vous couvrir, vous et votre groupe, contre la maladie. Choisissez une police qui offre une couverture médicale primaire plutôt qu’une couverture secondaire ; ce dernier vous oblige à soumettre d’abord les réclamations à votre assureur maladie habituel, puis à poursuivre la compagnie d’assurance voyage pour tout solde restant dû.
Le coût de l’assurance voyage dépendra du montant de la couverture médicale et d’évacuation que vous souscrivez. Des limites en dollars plus élevées sont meilleures, mais plus chères. Vous voudrez peut-être envisager une couverture “annuler pour quelque raison que ce soit”, qui, comme son nom l’indique, remboursera le coût d’un voyage que vous annulez pour quelque raison que ce soit, même si vous venez de changer d’avis.
“C’est toujours une bonne idée de couvrir vos frais de voyage prépayés et non remboursables, en particulier pendant la saison des ouragans”, déclare Dan Drennen, directeur des ventes et du marketing pour le Travel Insurance Center à Omaha, Nebraska. « Si vous avez souscrit une assurance annulation-interruption de voyage valide avant qu’une tempête ne soit nommée, vous pouvez être tranquille en sachant que si un ouragan gâche votre voyage, il ne détruira pas votre compte bancaire. »
Il ne faut pas un ouragan pour illustrer pourquoi il vaut la peine d’envisager une assurance voyage. Janet Jones Caraker, de Island Jack’s Travel à Dexter, Missouri, dit qu’elle connaît un voyageur qui a emmené toute sa famille, son mari, ses enfants adultes et ses petits-enfants en voyage en Irlande. Ils ont choisi de ne pas acheter d’assurance et pendant qu’ils étaient là, le mari de la femme est décédé.
“Il n’y a pas de chagrin comme devoir [pay] 100 000 $ pour que la dépouille de son mari soit prise en charge et expédiée à la maison », explique Caraker. “Il y a des gens qui peuvent se le permettre, mais la plupart ne le peuvent pas.”
Il ne s’agit pas seulement de combien vous pourriez perdre si vous ne pouvez pas ou ne faites pas ce voyage ; c’est combien de vacances de remplacement vous coûteront-elles ? Dans quelle mesure le transport, l’hébergement et les activités coûteront-ils plus cher l’année prochaine ou celle d’après ? Et quand aurez-vous la chance de prendre ces vacances, en particulier un voyage incontournable nécessitant une coordination des jours de vacances pour les membres de plusieurs familles ?
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Comment économiser de l’argent sur l’assurance voyage
Tout comme la couverture peut varier d’un assureur à l’autre, le prix peut également varier. Pour économiser de l’argent sur l’assurance, commencez par vérifier votre carte de crédit pour voir si elle offre une couverture. Si vous choisissez de payer une assurance, achetez-en aussi peu que nécessaire – si vos bagages ont une valeur de 2 500 $, ne les assurez pas pour 15 000 $. Si vous payez pour une croisière, un centre de villégiature ou des vols avec des points remplaçables, vous n’avez pas du tout besoin de les assurer.
Pour la plupart, Medicare ne fournit pas de couverture en dehors des États-Unis. Si vous avez une police privée Medicare Advantage ou Medicare Supplemental, voyez si elle offre une telle couverture. Sinon, vous aurez besoin d’une police d’assurance voyage qui rembourse les frais médicaux à l’étranger. Si vous voyagez fréquemment, envisagez une police annuelle qui couvre tous vos déplacements.
Si vous payez vos vacances en plusieurs versements avant votre voyage, l’assureur vous permettra-t-il de payer l’assurance en versements comparables ? Vous ne voulez pas payer le coût total de l’assurance si vous n’avez déposé qu’un acompte de 10 %.
Déterminez ce qu’est une condition préexistante. Généralement, si vous souffrez de diabète, par exemple, cela n’est considéré comme « préexistant » que si vos médicaments sont modifiés dans les deux semaines environ suivant votre départ.
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En fin de compte, si vous achetez une assurance voyage, vous devez lire les petits caractères et prendre de nombreuses notes afin de pouvoir comparer ce qui est offert, ce qui ne l’est pas et ce qu’il vous en coûtera.
Judy Colbert, auteur de 36 livres, écrit sur les voyages et les affaires du voyage.
Cet article est reproduit avec l’autorisation de NextAvenue.org© 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tous droits réservés.
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